Risk Managemen

Assalamu'alaikum Wr. Wb.




A. PENDAHULUAN

 Manajemen risiko atau Management Risk adalah pendekatan sistematis untuk menemukan dan memperlakukan risiko yang dihadapi oleh seseorang dan keluarganya.


 B. LATAR BELAKANG

       Dalam bekerja, risk management penting karena bisa memberikan pengajaran tentang macam resiko dalam bekerja.

 C. MAKSUD DAN TUJUAN

     Faham dan mengerti apa itu risk management secara luas.

D. JANGKA WAKTU

      Jangka waktu yang saya butuhkan  3 jam, untuk mempelajari materi ini.
   
E. ALAT DAN BAHAN

  -

F. PENGULASAN MATERI

   Sebelum kita belajar apa itu risk management sejarah

Rekaman tertua terkait pengelolaan risiko dapat ditemukan pada Piagam Hammurabi (codex Hammurabi), yang dibuat pada tahun 2100 sebelum masehi.^[1]Piagam tersebut mencantumkan peraturan dimana pemilik kapal dapat meminjam uang untuk membeli kargo; namun bila dalam perjalanan kapalnya tenggelam atau hilang, ia tidak perlu mengembalikan uang pinjaman tersebut. Masa ini disebut sebagai zaman pertama manajemen risiko, di mana perusahaan hanya melihat risiko non-entrepreneurial (seperti misalnya keamanan).

Tahun 1970-an dan 1980-an disebut sebagai zaman kedua manajemen risiko di mana perusahaan-perusahaan asuransi mulai berusaha mendorong pengusaha untuk benar-benar menjaga barang yang diasuransikan. Pada masa ini juga lahir konsep jaminan mutu (quality assurance) yang menjamin setiap produk memenuhi spesifikasi standarnya. Konsep ini dipopulerkan oleh British Standards Institution yang meluncurkan standar kualitas BS 5750 pada tahun 1979.

Pada tahun 1993, James Lam diangkat menjadi Chief Risk Office, yang merupakan jabatan CRO pertama di dunia.

Zaman ketiga manajemen risiko dimulai tahun 1995 dengan diterbitkannya AS/NZS 4360:1995 oleh Standards Australia of the World's Risk management Standard.

Tujuan manajemen risiko adalah:

1. Tersedianya perlindungan, akan kemungkinan terjadinya semua risiko ekonomi yang utama, misal kehilangan penghasilan karena kematian dini tulang punggung keluarga atau cacat tetap.
2. Rencana keuangan tidak terganggu, karena adanya musibah atau hal-hal yang tidak terduga.
3. Penghasilan yang sudah diperoleh (penghasilan aktif, hasil investasi dan penghasilan pasif) dapat difokuskan untuk meningkatkan kekayaan bersih (memperbanyak aset).

Dalam kehidupan selalu ada hal-hal yang tak terduga dan ketidakpastian. Hal-hal yang tidak terduga dan ketidakpastian dalam keuangan dikenal dengan istilah risiko (bahasa Inggris: risk). Risiko sendiri selalu ada dan risiko tidak dapat dihilangkan. Risiko dapat dikelola atau di-manage, melalui pengendalian risiko dan pendanaan risiko.

1. Risk avoidance: menghindari kondisi-kondisi yang dapat menyebabkan risiko tersebut. Misal orang tua yang ingin menghindari anak balitanya tenggelam di kolam renang belakang rumah, dengan cara membeli rumah tanpa kolam renang.
2. Segregation (pemisahan): memisahkan orang-orang atau barang-barang yang dapat menyebabkan kerugian. Misal menempatkan dana untuk investasi diberbagai produk, daripada satu sarana investasi.
3. Loss prevention: mengendalikan kerugian dengan cara melakukan pencegahan kerugian. Misal perawatan mobil berkala dapat mengurangi peluang terjadinya kecelakaan karena kegagalan sistem mekanik.
4. Loss reduction: mengurangi dampak kerugian yang telah terjadi. Misal memasang stop loss untuk mengurangi kerugian saat investasi saham.
5. Non insurance transfer: memindahkah risiko kepada pihak lain, dengan tanpa menggunakan kontrak asuransi. Misal ada seseorang pebisnis yang memiliki utang dalam bentuk mata uang asing (US Dollar). Pebisnis tersebut melakukan perjanjian dengan bank untuk membeli US Dollar dalam jumlah, tanggal dan harga yang telah disepakati bersama.
6. Risk transfer: memindahkah risiko kepada pihak lain, dengan menggunakan kontrak asuransi. Misalnya konsep asuransi jiwa, asuransi kesehatan, asuransi kendaraan dan lainnya.
7. Risk retention: membiayai atau membayar kerugian seseorang (disebut juga dengan self assumption of risk atau self insurance). Misal orang-orang tidak mengasuransikan kehilangan handphone atau bolpen mahalnya. Jadi jika sampai terjadi kehilangan, maka kerugian ditanggung pemilik.

Berdasarkan besarnya kerugian yang dibayarkan (severity) dan frekuensi terjadinya risiko tersebut, maka manajemen risiko dibagi menjadi empat bagian utama.

4 Tahapan dalam Manajemen Risiko untuk Individu dan Keluarga

Tahapan-tahapan dalam manajemen risiko yaitu:

1. Mengidentifikasi risiko: cari tahu apa saja risiko-risiko yang memiliki potensi terjadi.
2. Pengukuran risiko: hitung berapa jumlah kerugian terbesar, agar dapat mengetahui perlindungan yang tepat.
3. Pilih metode yang tepat untuk memperlakukan risiko: sesuaikan risiko dengan metode yang tepat untuk memperlakukannya.
4. Administrasi: disiplin dalam mengadministrasikan risiko, misal disiplin dalam pembayaran premi asuransi jiwa.

Manajemen risiko (risk management) yang tepat membuat Anda menjadi lebih merasa aman dan nyaman dalam menghadapi potensi risiko yang bakal terjadi.